Calculadora de TAE: convierte TIN en TAE con comisiones
Calcula la TAE real de un préstamo o hipoteca a partir del TIN, las comisiones y el plazo. Compara ofertas de distintos bancos con un único número.
Qué es la TAE y por qué importa más que el TIN
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el precio que el banco cobra por prestarte dinero, expresado en porcentaje anual. La TAE (Tasa Anual Equivalente) va más allá: incorpora las comisiones, los gastos obligatorios y la frecuencia con la que se pagan los intereses, y lo resume todo en un único porcentaje anual. Por eso la ley obliga a las entidades a publicar la TAE en toda su publicidad: es el único dato que permite comparar dos ofertas de forma justa.
Cómo se calcula
La TAE es la tasa que iguala lo que recibes (el capital menos las comisiones iniciales) con el valor actual de todo lo que pagas (cuotas más gastos periódicos). Matemáticamente es una tasa interna de retorno (TIR) que se anualiza con la fórmula (1 + i)12 − 1. Esta calculadora la resuelve numéricamente, igual que hacen los bancos.
Errores habituales al comparar préstamos
- Comparar el TIN de una oferta con la TAE de otra.
- Ignorar los productos vinculados: si el tipo "bonificado" exige seguros o nómina, su coste debería sumarse.
- Comparar ofertas con plazos distintos: la TAE es sensible al plazo cuando hay comisiones iniciales, que pesan más en préstamos cortos.
- Fijarse solo en la cuota mensual.
Preguntas frecuentes
¿La TAE incluye el seguro de vida de la hipoteca?
Solo si es obligatorio para obtener ese tipo de interés. Los seguros opcionales no se incluyen, aunque la entidad debe informarte de su coste por separado.
¿Puede ser la TAE menor que el TIN?
En un préstamo, no: la TAE siempre es igual o superior. En productos de ahorro puede ocurrir lo contrario cuando hay retenciones o comisiones que reducen lo que efectivamente recibes.